互联网金融的普及，让越来越多的人享受到方便与快捷。校园网贷如雨后春笋般在高校校园出现。它们在提供资金便利的同时，也带来了新的风险和隐患。门槛低、 利息高、风控不严，不良校园网贷陷阱一方面折射出互联网金融市场的混乱、相关法规的缺失，另一方面也反映出大学生消费的不理性。

多数校园网贷变成“高利贷”

互联网金融的普及，让越来越多的人享受到方便与快捷。近日，我省某高校一在校生因无力偿还数十万元的网络贷款而跳楼自杀的消息引起了广泛关注。而与这起事 件类似，暴力催收、裸条借贷……高校学子深陷网络贷款无法脱身的消息屡见报端。这些事件一再证明，校园网贷的危害不容小觑，亟待引起重视，并加强监管。

这些能够导致重大后果的网络借贷在我市高校是否存在？其生存状况如何？带着这些问题，记者在我市部分高校走访时发现，各种各样的网络借贷已经深入校园。它 们虽然能够帮助一些家庭困难的学生解决难题，但是一些不良网络借贷平台诱导大学生过度消费，甚至陷入高利贷陷阱，给身处象牙塔的学子们带来了恶劣的影响。

门槛低、利息高、风控不严，不良校园网贷陷阱一方面折射出互联网金融市场的混乱、相关法规的缺失，另一方面也反映出大学生消费的不理性。

追求新产品的体验感、渴望与众不同的生活方式，这些主导着大学生的消费。21岁的小高也不例外。8月4日，来自平顶山农村的他向记者坦言，面对校园内外的 诱惑，他除了每月800元的生活费，没有任何收入来源。一年前，为了买一部“梦寐以求”的新手机，他选择网贷分期贷款平台，“花明天的钱、圆今天的梦”。

至于为什么会选择网贷，小高表示，“门槛低，利息少。”但是，不谙世事的小高却掉入了一个陷阱，如今回想起来仍心有余悸：“当时，我贷了3000元，对方 告诉我利息很低，大概就是几百元。但是，两个月后我收到了催款电话，瞬间惊呆了，对方告诉我连本带息4800元，而且逾期归还，每天的利息会滚雪球般上 涨。”

吓出一身冷汗的小高，走投无路之下只得战战兢兢地拨通了父亲的电话。被父亲痛骂一顿后，小高用父亲打过来的钱堵上了这个越陷越深的陷阱。

据记者了解，目前在校大学生要获得网贷只需要动一动手指，简单地在线上传个人身份证，登记一下学籍资料，很短时间内就能贷到少则数千元、多则上万元的网络贷款。

“有一些网贷公司平日里在学校附近散发传单，有的甚至会在校园里张贴海报，咨询贷款的学生不在少数，其中大一和大二的学生最多。大部分学生用于购买电子产 品，可以选择多个期限偿还。”在我市一所高校读书的魏文星告诉记者。他曾经目睹身边人抵御不了诱惑而向网贷公司借款，最后支付高额利息的惨痛事件。

记者在互联网上以“大学生网贷”为关键词进行搜索发现，面向大学生贷款的平台有近百家，包括分期购物平台、P2P贷款平台和传统电商平台等。一些平台打出 无抵押、手续快、门槛低、额度高、轻松还的宣传标语，有的平台甚至只要提交身份证、学生证、电话号码，就能在线办理数万元的信用贷款。

此外，在高校周边，校园网贷小广告随处可见，记者走访发现，布告栏、厕所是广告集中区，5分钟到账、月利率0.99%……不仅贷款门槛低，内容也极具诱导 性。随机受访的大学生中，部分学生表示有过网络贷款分期购物经历，贷款主要用于购买数码产品、名牌衣服或外出游玩。然而，大多数网贷公司并没有在他们申请 贷款时，主动明确告知逾期还款会造成怎样的后果。

正因为如此，不良校园网贷侵犯学生合法权益的事件屡屡发生。记者也以在校大学生想要贷款的名义拨通了一家网贷公司的咨询电话，一名工作人员很快接通了电 话。当记者表示要贷款1万元时，对方很爽快地答应了。他要求记者提供身份证、学生证或者个人学籍信息，其他的并没有多问，似乎并不在意记者是否有还款能 力。

规范校园网贷刻不容缓

据上海交通大学的研究数据显示，目前大学生消费市场规模超过4000亿元，预计未来还将保持每年4%至5%的同比增长率，分期消费市场规模可达千亿元，有8.77%的大学生会使用贷款获取资金。

这样的大市场，引来各种借贷、分期付款平台跑马圈地不足为奇。

市场虽大，遗憾的是，校园网贷日渐走偏，有的公司为了高速发展不计代价。“一些网贷公司过分宣传和夸大分期产品，低门槛、零首付、零利息、免担保，但他们 一定会用其他的方式把钱赚回来。”在我市一家商业银行工作的陈兴旭告诉记者。他表示，在法律上，高利贷的界定是年利率超过24%，而现在一些校园网贷早已 突破了这个数字。于是，在还不起贷款的情况下，有人会从其他网贷平台借钱还之前的贷款，而“拆东墙补西墙”的方式又让资金窟窿越来越大，最后崩盘。

陈兴旭说：“整个借贷环节，违约金才是大头，一旦逾期，学生要额外偿还贷款总额的10%以上。”他透露，一些不良网贷公司甚至故意不履行告知义务，让学生 逾期，再以“逾期费”“催收费”为名，催收本金利息，牟取暴利。这些网贷公司摸准了学生的心理，他们怕自己名誉受损、毕不了业，会想方设法还款，或者让家 长为其还款。

面对这种乱象，教育界和法律界人士忧心忡忡，他们认为，校园网贷不能信马由缰，加强监管已势在必行。

在郑州一家律师事务所工作的律师陈银辉认为，校园网贷所存在的道德以及经营、法律风险，必须尽快使用法律手段进行规范管理。《个人贷款管理暂行办法》规 定，个人贷款应当遵循依法合规、审慎经营、平等自愿、公平诚信的原则。考虑到大学生群体的特殊性，法律应当充分考虑大学生的还贷能力，引导其健康的消费 观，保护其合法权益。

“现在的瓶颈恰恰在于，目前针对互联网金融平台的相关法律还并不完善，监管力度也需要进一步加强。”他表示，通过已有的案例不难发现，当不良借贷发生时， 校方认为借贷是学生个人行为，学校不好干涉，而金融监管单位也缺少“尚方宝剑”进行监管。中国银监会发布的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法征 求意见稿》尚在研究讨论中，包含在其中的校园贷业务有待行业整体监管的明确。

陈银辉告诉记者，今年，教育部联合银监会印发了《关于加强校园不良网络借贷风险防范和教育引导工作的通知》，要求建立校园不良网络借贷日常监测机制，对侵 犯学生合法权益、存在安全风险隐患、未经学校批准在校园内宣传推广信贷业务的不良网络借贷平台和个人依法进行处置，但该文件属于部门规范性文件，缺少实施 细则和责任追究机制。在下一步的工作中，建议相关部门严格管控校园网贷的业务开展，提高准入门槛，对大学生的借款资格进行严格审核，把控资金流向和渠道， 规定网络贷款的最高利率。对学生来说，最重要的还是要量力而行，充分认识网络不良借贷存在的隐患和风险，增强金融风险防范意识，远离不良网贷行为。