校园分期在过去很长一段时间一直是网贷平台纷纷争抢的市场，近期受大学生”裸条、跳楼”等极端事件影响，许多平台纷纷和校园撇清关系，包括获得蚂蚁金服战略投资的前校园分期巨头趣店(原趣分期)。

　　分期平台在校园市场空白时野蛮进入，受关注时极速推出，是校园分期没有利润还是这类企业不自信?

　　趣店转型or退出?

　　8月末《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》发布，9月初趣店就宣布退出校园

　　分期市场，这不禁给了我们想象的空间，趣店是不是因为做不好校园分期才退出的呢?

　　趣店对于退出校园分期市场的解释是，“这不是退出，是转型。转型后的趣店不再为新生提供服务，只为毕业生提供服务。”对于这个说法察子哥也是无力吐槽，如果拿到毕业证的毕业生也可以划到学生的行业里，那您确实不是退出校园分期。

　　在趣店过去的新闻报道中，除了近期接入了芝麻信用的消息外，鲜有媒体对其风控模式进行介绍(套话除外)，察子哥看了几十条相关新闻终于找到了一个可以算是风控的描述。

　　罗敏在2015年接受网易报道时曾总结其风控思维：

　　1、债权天生优质

　　罗敏认为大学生本身是一个信用良好的群体;消费金融是互联网金融容易掌握的优质金融资产;宏观经济正在激活市场为互联网金融的发展带来了机遇。察子哥认为罗敏所说的却为事实，但将这些“自然现象”归纳为某个企业的风控模式未免有些牵强。

　　2、债权及时消化

　　债权累积过多，趣店必然面临资金链断裂的问题。对此，趣店选择把债权卖给P2P企业，来获取现金流。察子哥认为，债权跨平台转让虽然可以解决公司资金问题，但是对于用户来讲可能面临许多问题，P2P企业如果是只接手债权还好说，但要是连催收的活一起做了就有可能导致很多乱象了。

　　3、线下全职团队

　　趣店宣称其线下的执行、监控、催收团队均为全职人员，对此察子哥持怀疑态度，校园分期多为几百至几千额度的小额、短期借贷而且借贷基数很庞大，全职人员负责大量、高频次的小额借贷的信息核实、催收，人力成本会有多高?察子哥不敢想象。

　　趣店创立于2014年，在校园分期市场处于空白状态时，CEO罗敏靠着全职团队做地推的方法，快速抢占了市场。趣店的成功离不开地推，但是金融不是能靠地推玩的转的。金融的核心是风控，不是地推。趣店风控的隐患也最终爆发，2015年下半趣分期负面消息频繁被曝、经营不善导致的长期负盈利以及网贷暂行办法的下发，这一切让趣店告别了校园分期。

　　分期乐风控ko趣店?

　　在趣店忙于“转型”的时候，校园分期另一巨头、获得京东战略投资的分期乐则是在2016年高调宣布其坏账率在1%以内。察子哥细扒了近3个月趣店和分期乐的媒体报道。

　　今年7月，趣店公布数据称用户数达到2000万，但单月销售额仅数亿元。而同期，分期乐公布的数据称，注册用户超过800万，单月销售额却是20亿元。

　　今年8月末《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》颁布后趣店保持沉默，分期乐通过多个媒体发声表示拥抱新政，拥抱监管。

　　今年9月趣店宣布“转型”，分期乐作为17家首批入驻国家级互金协会信用共享平台的企业之一，高调宣布接受政府监管机构和协会的监管。

　　在风控方面趣店主要通过本身风险较低的贷款群体和第三方网贷平台消化债权以及线下全职团队监控催收，基本见不到专业的风控人士发声(所以察子哥怀疑趣店是否有自己的CRO和靠谱的风控团队)。而分期乐则是由数百个金融机构出身的资深人士通过搭建风控模型，结合技术团队和地面团队的多方面措施共同降低坏账率，其CRO也通过多家媒体发声，详细介绍其风控模式。察子哥之前也曾亲身采访分期乐CRO刘华年(详情可参考：

　　分期乐CRO刘华年：<1%的坏账率是如何实现的?)。而和同期约访的趣店，却不知是因为察子哥的问题过于尖锐还是其他什么原因，采访安排被一拖再拖，最终夭折。

　　这样一番对比我们不难看出，趣店和分期乐虽然在过去的几年都是校园分期领域的龙头企业当然轮用户规模趣店确实占有明显优势，但论获利和风控分期乐都要更胜一筹。　　

　　察子哥认为趣店此次退出校园分期市场绝非业务转型那么简单，正常人不会为了一个前途茫茫的“礼盒”而放弃吃了3年“蛋糕”，趣分期作为一个Pre IPO 阶段的企业更不可能做出如此荒唐的举动。唯一的解释就是趣店玩不动校园分期市场。没有了趣店的校园分期市场分期乐难逢对手，未来分期乐会像滴滴垄断网约车一样垄断校园分期市场吗?我们拭目以待。