融360统计数据显示，截至2018年5月21日，近六成正常运营的P2P平台上线银行存管，比例较去年同期有大幅增长，主要原因在于随着备案时间的递延，合规成本增加后不少平台选择主动退出网贷行业。

　　P2P实行银行资金存管，既是给平台进行增信的合规举措，其背后更暗含着平台实力的竞争。

　　据不完全统计，近一个月有14家互联网金融公司相继“爆雷”，并被警方调查。

　　对这些“爆雷”平台的商业模式进行分析可以发现，互联网金融领域的非法集资行为背后大都藏着一个庞氏骗局。

　　据悉，庞氏骗局通常采用“拆东墙补西墙”的资金运作形式，用新加入投资者资金偿还老投资者的本息，形成资金池。平台一旦设有资金池，资金流向就很不透明，难以对应资产，随着资金缺口越拉越大，最终出现资金链断裂问题以致崩盘。

　　以中融民信为例，中融民信分公司通过富友支付提供的POS机刷卡的方式吸收投资人资金，POS机小票显示商户名称却均为中融民信管理有限公司。

　　P2P平台借助互联网渠道发展人员和进行资金交易，波及范围广泛，发展速度快，出问题的周期越来越短。而在“金融创新”外衣的掩盖下，庞氏骗局平台在资金链断裂前具有很高的迷惑性，投资者很难辨别。

　　5月28日晚，银保监会创新部主任李文红在“金融开放背景下的金融风险防范”分论坛上演讲时表示，监管机构把握好金融创新，金融效率和金融稳定的平衡，持续完善监管规则，不断的提高监管有效性。

　　其中，银行存管的硬性监管要求就是有效避免资金池的举措之一。

　　2016年8月24日《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》（下文简称《办法》）出台，明确要求网贷平台需要与银行合作建立资金存管，其中第二十八条明确网络借贷信息中介机构应当实行自身资金与出借人和借款人资金的隔离管理，并选择符合条件的银行业金融机构作为出借人与借款人的资金存管机构。

　　据了解，2016年8月《办法》出台后，东北p2p平台银多网就开始筹备银行存管。

　　经过缜密筛选，银多网风控人员初步圈定具备对接存管资质的银行；赴外详实尽调多家银行信息后，银多网最终选定江西银行作为存管银行。

　　随后，江西银行风控人员亲自走访银多网核实信息。2017年1月，银多网与江西银行签订资金存管协议，分析及确认存管需求，指定数据迁移方案，并进入银行系统测试阶段。

　　2017年7月17日，银多网宣布正式上线江西银行资金存管系统。

　　江西银行采用银行主导的存管模式，为每一个平台用户设立独立的存管账户，并对用户账户进行独立管理，用户资金与平台自有资金完全隔离，用户资金自交易之初就在银行体系内运转，从根源上保障了用户的资金安全。据悉，目前江西银行对接并上线的资金存管平台共有85家。除了上线银行存管，现阶段银多网还完成了电子签章、信息披露、国家信息系统安全等级保护三级备案，并携手北京大成律师事务所达成战略合作，借助大成律师事务所的专业能力，维护投资人合法权益，保障投资人资金安全，助力打造安全透明专业化的互金平台。

　　5月21号，据多家媒体报道，银多网获得了来自聚秀资本、买单侠等三家机构的6000万B+轮融资。

　　获得多轮风险投资，说明了资本市场对平台的认可。“为更好地服务用户、完善合规，面对监管，银多网也是一直以积极的姿态去整改调整。”银多网CEO翟亮表示， C轮融资目前也已经确定，后续或有更多利好大众的消息传来。