2018年8月24日，由《贸易金融》杂志、中国贸易金融网、中国消费金融网主办，中银消费金融联合主办，中国消费金融产业生态联盟、中国供应链金融产业生态联盟、中国交易银行50人论坛协办的2018第二届中国消费金融年会在北京隆重召开。

　　本次年会以“重构消费金融价值，助力消费健康升级”为主题，围绕消费金融场景化发展、金融科技创造消费金融企业新价值、如何聚合多方资源，破题消费金融的资金观等热点话题展开讨论。大会采取主题演讲+《中国消费金融年鉴（2018）发布+颁奖典礼+圆桌论坛的形式进行。年会现场，30余位重量级主讲嘉宾以及涵盖政府、协会、银行、产业巨头系、消金公司、金融科技公司、新零售企业、经贸系近300位嘉宾共同参与了这场有趋势分析、有案例讨论、有权威解读、有服务手段的高端商务交流盛会。

会议现场

　　年会在主办方北京财资和供应链应用技术研究院执行院长、中国消费金融网总编辑、中国交易银行50人论坛（CTB50）总干事张志强先生的致辞中展开。他表示：近年来，随着消费型经济的迅速崛起正引导消费金融步入快车道，特别是政策的利好、监管的规范更为消费金融的增长开辟了广阔的发展空间。在2018年政府工作报告中明确提出，2018年要增强消费对经济发展的基础性作用，推进消费升级，发展消费新业态新模式。在不久前，银保监会办公厅下发《关于进一步做好信贷工作，提升服务实体经济质效的通知》，其中指出要支持鼓励发展消费金融，增强消费对经济的拉动作用；支持发展消费信贷，满足人民群众日益增长的美好生活需要，本届年会正是在这一大背景下举办的。

　　会上，张志强对目前消费金融行业的健康发展提出几点建议：第一，回归本源为消费而生，消费金融应该为消费领域服务、为消费者服务，只有这样才能更好的服务实体经济，提升服务实体经济的质效；第二，合法合规经营守住底线，不做超越底线的事情，提升致胜力，严格监管；第三，运用科技夯实核心竞争力，金融科技创新将是未来的发展趋势，利用数据，获取客户，把控风险，开拓市场赢得行业地位。构建一个健康的产业生态需要各方的努力，需要资源、需要协同更需要智慧和勇气，相信今天莅临现场的各位领导专家将会献出良策为大家带来智慧的启迪，也期待大家能通过本次大会交到更多志同道合的朋友，希望大家合作共赢，我们也愿意与大家一道，为促进产业的健康发展贡献我们的绵薄之力。

　　北京财资和供应链应用技术研究院执行院长、中国消费金融网总编辑、中国交易银行50人论坛（CTB50）总干事张志强

　　在年会的开始，中国国际经济交流中心副理事长、商务部原副部长魏建国先生率先发表了讲话：他表示，中国将引领全球消费金融的发展，理由为五点：

　　第一、今天中国的市场是一个大市场、新市场、日益增长的快市场。截止到目前为止，美国消费总额为5.6万亿美元，而中国的消费总额已经达到了5.2万亿美元。有人说，如果中国要追赶上美国，至少要到2020年，但是据2018年年中统计的数据显示，这一目标很可能在2018年就能够实现。另外，2017年，中国互联网的消费金额已达到九千多亿元，估计2020年可以达到十万亿，在翻一番的基础上再翻一番，这是我们的“大”的体现。更为重要的是，外商银行看中了中国的“新”，随着中国对外商投资中国银行的比例放开，中国消费金融不仅是一个大市场、新市场，同时还是一个富市场。

　　第二、中国将引领全球的消费金融发展，在这一块创新将发挥重要作用。无论是华大基因、大疆无人机、还是传统的华为、中兴，以及许许多多在深圳创新的企业，在全球都是领先的，这其中特别是金融创新。比如深圳前海通过跟香港的金融界激活，将深港焕发新的活力。再比如，IBM在支付上面最大的创新与成功是条形码，它的出现逐步推动以商业为核心的整个生产体系、消费体系以及服务体系全面改造。现在中国消费金融的方式越来越被国外尤其是中东地区、阿拉伯国家所青睐，现在中国用支付宝消费总量是美、日、德、法、英这几个国家的总和，这个数字在未来还可能更大。

　　第三、中国正在实施更大范围、更高水平以及更广领域的开放，随着中国未来对外开放，无论是在投资、还是在进出口都将会出现一个新的局面。特别是随着跨境电商的经营支付、关税的完善，中国的跨境电商将会出现一个新的高潮。

　　第四、不要将消费金融只看作是买东西，消费衣服鞋帽，现在的消费金融已经向更广义、更高的领域发展了，比如说医疗、教育、旅游、消费、房产、保险、汽车，所以我们的消费领域可以按WTO划分的18个领域，1792个方面进一步细分、发展。现在我们的发展领域仅仅连零头都不到，今后国内的消费金融还会有更大的发展。

　　第五、现在中国的消费金融还谈不上转型升级，还需政府、专家、学者、以及产业链、供应链、服务链和延伸的各环节的积极推动，我希望在座的各位能够通过消费金融从银行、电商、企业、互联网平台以及线上、线下能够打造出一个立体的消费金融大平台。我相信，在这样的大平台、新时代将会催生出更多新型的消费金融，整个中国将会在未来五年到十年引领全球的消费金融的发展。

中国国际经济交流中心副理事长、商务部原副部长魏建国

　　接下来，由中国国际经济交流中心副理事长、商务部原副部长魏建国先生，国家金融与发展实验室银行研究中心主任、中国社科院金融所银行研究室主任、中国交易银行50人论坛学术委员曾刚先生，包银消费金融总经理助理张莎女士，苏宁金融研究院互联网金融中心主任薛洪言先生，北京财资和供应链应用技术研究院执行院长、中国消费金融网总编辑张志强先生共同启动了《中国消费金融年鉴（2018）》的发布。

《中国消费金融年鉴（2018）》发布仪式照片

　　随后，北京财资和供应链应用技术研究院研究员任文心女士对《中国消费金融年鉴（2018）》进行了详细的解读。她表示，《中国消费金融年鉴（2018）》主要为大家解答三个问题。第一、中国的消费市场未来是一个增量的市场还是一个存量的市场，面对这样巨大的市场，我们未来的市场是否有更强劲的发展潜力。第二、目前，政策到底是积极的政策还是不断调整整顿。第三、未来消费金融市场是需要继续深耕还是只要在形式上做演变做创新就好。不但如此，本次《年鉴》还发布了消费金融行业图谱，从机构以及产品两部分为我们描述整个市场格局。

北京财资和供应链应用技术研究院研究员任文心

　　在中国消费金融行业飞速发展的趋势背景下，为了规范和促进我国消费金融行业快速健康发展，充分调动中国消费金融行业机构发展业务的积极性，本届年会进行了2018第二届中国消费者最信赖的金融服务商“金消奖”颁奖仪式。现将获奖名单公布如下：

2018第二届中国消费者最信赖的金融服务商“金消奖”颁奖仪式

　　在上午的主题演讲中，国家金融与发展实验室银行研究中心主任、中国社科院金融所银行研究室主任、中国交易银行50人论坛学术委员曾刚先生进行了《消费金融行业展望》的主题分享。他表示：第一、消费金融是未来大趋势之所在，在过去十几年的时间，尤其是在全球金融危机之后，中国的金融经济结构已经发生了非常大的变化，以前投资是拉动中国GDP的主力，现在，消费在GDP的比重将超过一半以上的，大大的超出了投资对经济增长的贡献度。

　　第二、经济增长动力发生变化。实体经济的结构变化或经济动能的转化一定会带动金融服务主要领域的变化，所以，今天看世界主要发达国家的银行业或者金融业，他们来自于零售银行的收入一定是超过对公银行的收入，但是在中国，目前还没有成为一个普遍的趋势。中国现在仅有几家上市银行来自零售业务的收入超过对公业务收入，多数银行对公仍然是占主导的，从趋势上看，整个消费经济增长的贡献度如果持续维持在这样一个水平上，未来整个经济金融结构和收入结构的变化是必然的。

　　第三、这次的消费升级或者消费加速增长期和互联网应用是高度相关的，这意味着，消费增长所产生的很多经济服务和金融服务是需要在互联网平台上发生的，这些消费金融的需求可能会和依托互联网消费的人需求是相关的。这就要求企业在进行产品开发服务的时候，充分考虑服务的场景以及所服务对象的需求特征。今天的中国，互联网化的程度上已经远远超过了其他国家，这其中，可能互联网的技术包括人工智能等前沿技术未必是领先的，但是在应用层面上，中国一定是领先的，在信息获取的来源上，中国是具有优势的。

　　第四、在过去一段时间，消费迅速成为经济增长重要动力之一，在很大程度上与消费金融的发展是有很大关系的。我们以前讲居民信贷增长，看到更多的是住房按揭的增长，但是在近几年，除了住房按揭在迅速增长以外，短期的消费信贷类也在迅速的增长。反过来，消费金融信贷的发展很明显促进了整个消费的发展，也带动了整个经济结构的转型。

　　国家金融与发展实验室银行研究中心主任、中国社科院金融所银行研究室主任、中国交易银行50人论坛学术委员曾刚

　　在本次年会上，包银消费金融总经理助理张莎女士进行了“从0到1-对消费金融系统能力的思考”的主体演讲。张莎从消费金融、生态链或者广义的消费金融中如何找到自己的生态定位，并将其作为一个组织的有机体与系统能力有机结合上做尝试和实践，跟大家进行探讨。她认为，从整个银行体系来看，无外乎四种能力：场景端的用户获取和开发能力、资产端的风险和定价能力。配合这两方面，通过数据的获取带来数据的聚合和互换价值，最终对持牌机构整体上融资能力提升、融资的多元化，也是有很大的帮助。而这四种核心能力都依赖于整个IT系统的开放和连接能力，尤其在移动互联网时代，对IT的高并发、高可用、一系列的负载均衡、跟电商相匹配的压力和能力还是蛮大的。此外，所有能力的搭建都离不开团队整体的好奇心和向前的判断以及在实践中的落地，都非常重要。

包银消费金融总经理助理张莎

　　在本次年会上，邦盛科技高级解决方案专家张子龙先生进行“如何建设贷前、贷中和贷后预警的全流程智能防控体系及案例的分享”。他从四个方面为大家介绍风控如何建设：首先看建设背景；实际上我们的信贷随着时代的发展经历了工业化、电子化、互联网时代的不断演进，从工业化纸质记录到电子记录进行操作，以及现在到互联网时代经历了纸质、电子到大数据存储的演进过程。第二、中国互联网信息中心的发展报告统计数据，截至2016年12月，我国大陆网民已经达到7.31亿，互联网的普及率达到53.2%，另外手机网民规模达到了6.95亿，这为互联网的信贷提供了一个广泛的基础。据悉，对2013-2020年信贷用户的预测是逐年增长的，并且增长率还是非常高的。目前很多企业都做了信贷相关的服务，但是在做这样服务的同时，我们的企业出现了运营资质同质化、获客渠道同质化、发展战略同质化、运营模式的同质化的问题。第三，是市场上的风险；目前来讲，从高利率覆盖高风险的粗暴式发展转为合理的利率，所以要依靠技术手段降低风险、提高风险定价能力。另外随着行业不断加强监管，加之用户数的基数非常大，所以消费金融的需求也在逐渐加强，并且消费金融的场景都是小额化、分散化的，如果我们要想在行业里做好，大数据风控技术肯定要作为一个核心进行考虑。

邦盛科技高级解决方案专家张子龙

　　在上午的圆桌论坛中，苏宁金融研究院互联网金融中心主任薛洪言主持了“消费金融场景化的新模式”的圆桌论坛，百合网金融事业部总经理厉冬、众邦银行消费金融中心团队负责人、吴吉喆、哈银消费金融公司产品部副总韩娜、亿联银行运营管理部副总经理秦志国就消费金融和场景应用的有机结合、场景对于业务开展过程中有怎样的价值碰撞出观点的交锋和火花。

上午圆桌论道

　　在下午的主题论坛上，易宝支付首席执行官及联合创始人唐彬针对消费金融的思考，尤其是从支付角度怎么推动消费金融升级与大家进行分享。他表示，消费金融如果继续发展的话有三个方面，第一方面是支持发展消费信贷，这是非常清晰的信息。第二要通过差异化的产品和服务满足多层次的需求，也就是说从供给侧角度去调整，因为中国并不是没有需求，而是以前的供给侧太同质化了，以至于有效的需求没有被很好的满足。第三是服务方式要创新，要满足多场景的需求。消费金融如果不和场景结合起来，消费金融企业很难管控风险，成本也很高。这三点如果做到位的话他认为将对消费金融会是很大的帮助。

易宝支付首席执行官及联合创始人唐彬

　　在论坛上，宜信公司高级副总裁张越进行主题分享。她表示，首先是监管合规问题，在任何行业里，如果没有一个合理的规则和赛道之分的话，最后的结果往往是劣币驱逐良币，所有人都要付出代价，在这一点上刚刚经历的很多P2P平台出现爆雷就是很好的教训。实际上，这并不是说中国市场有多么奇怪，海外的金融市场只不过早一百年为这些事情付出代价，现在越发成熟而已，中国新金融市场蓬勃的发展遇到这样的问题也非常正常。但是，拥抱监管一定不能只放在口头上的，在这样的新市场，行业里的每一个人其实都有义务和责任帮助监管部门一起把这件事情做好，找到合理的规则，否则就是全行业的全军覆没。现在P2P的乱象很可能只是冰山一角，如果持续下去，再过三年很可能就是财富管理的乱象，甚至这个时间可能更快。所以在这种情况之下，对于监管，它几乎像业务的核心能力一样重要。

　　第二、多元化的资金来源，这是起跑线的问题，做金融信贷业务的基本生产资料，如果在采购权定价权上面是不平等的，在这一点上就是一部分机构输在起跑线上，所以这个问题不解决，服务普惠金融，解决上述面临的巨大的缺口问题，市场化力量将难以发挥作用，或者企业进入到超高风险的领域，或者不小心还可能误入歧途，在这一点上，开放更多元的资金源，而且有相对平稳的准入，这几乎可以说是一个行业的“基础设施”，尽管这非常艰难。

　　第三、整个社会信用体系建设也至关重要，我们的社会信用体系建设问题多，潜力也大，稍稍做一点，就会对行业带来很大变化，比如行业机构上传老赖清单，而这一点确实需要全行业努力。

宜信公司高级副总裁张越

　　下午的论坛上，融数科技总裁、国金ABS云首席技术顾问顾小波先生进行了主题为“消费金融与资产证券化的结合与发展方向”的演讲。他从资金角度，分析消费金融业务里面参与的主体及业务特色。国有五大行不愁资金，但其他机构就不同了，持牌消费金融公司，自有资金、杠杆问题，现在还是很困难的；在讲到聚焦ABS话题时，不同参与机构都会面临怎样的问题，顾小波通过实践案例及解决方案，与大家进行了非常务实的分享。

融数科技总裁、国金ABS云首席技术顾问顾小波

　　在下午的圆桌论道环节中，由智链ChainNova的CEO董宁先生主持的“金融科技，创新消费金融企业新价值”的讨论掀起了年会的高潮。平安壹账通信用账户部总经理张健、资产360CTO张研、红黄蓝教育机构创新业务部总监、小马灯创始人连仕锋、中金支付有限公司产业金融事业部业务总监颜立冬、文思海辉副总裁魏治共同参与了讨论。

下午圆桌论道一

　　由大连银行投资银行部的副总经理齐中洋先生主持的“多方聚合，破局消费金融的资金荒”的圆桌论坛也引起了现场参会嘉宾的热烈讨论。花生好车副总裁冯春亭、91金融联合创始人吴文雄、厦门国际信托北京业务部总经理何金、天风证券资产交易总部副总经理张韩纷纷发表了自己的观点。

下午圆桌论道二

　　在热烈的讨论中，2018第二届中国消费金融年会进入尾声，在这一天中，大家共享了中国消费金融行业在过去一年中的成果，并在诸位大咖思维火花碰撞的过程中受益非浅，祝愿在座的嘉宾、企业在未来业务拓展和国际化征途中走得更快、更远、走得更好，也期待在2019年的第三届中国消费金融年会中，大家再次相聚。