捞财宝有一款月月宝的产品，1000元起投，历史年化收益率11%……今天我们就来深入了解一下！说不定正好符合你的投资策略。

基本信息：

　　历史年化收益率：11%

　　借款期限：36个月

　　起投金额：1000元起

　　回款方式：等额本息

　　募集期限：2-3天

　　回款日：结息日T+2

　　转让：持有91天后可转让

　　上面的基本信息很简略，大家看完也许还是懵的，很多问题会冒出脑袋：

　　如何计算收益？

　　怎样的投资策略才能让收益最大化？

　　跟其他产品有什么不同？

　　……

　　所以为了更直观更形象地向大家介绍月月宝，我给大家举个栗子。

　　下面有请小明！

　　场景1：

　　小明花了50000元购买了1075天（约2.9年）年化11%的月月宝产品，到期后他会获得约8826元的收益，每个月固定日期会获得约1634元的本息和回款到账户余额。

　　你也许按完计算器回来跟说，不对啊，到期后收益应该 是50000×11%×2.9年≈15950元才对啊。但是，请注意，我们的回款方式是等额本息。它是指将收益和本金加起来后平均到每个月，每月偿还同等数额的资金。还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。就是说，每个月你用来计算收益的本金已经不是原来的50000了，而是要减去给你回款的本金。所以你上面的算式是不对的。

　　应该是下面的算式：

　　每月应付金额=借款本金总额x[年化利率/12x（1+年化利率/12）^N]/ [（1+年化利率/12）^N-1]

　　N=还款期（月）数，^符号表示乘方

　　预期回报金额系统会自动帮你算好，在你出借之前会在页面显示。

　　所以，如何才能让收益最大化呢？

　　复投。

　　场景2：

　　为了获得更大的收益，小明选择了复投。

　　第一个月固定日期收到1634元回款后，小明就立即用这笔回款购买了新的月月宝产品，1075天后，则该笔回款可获得288元利息，当然，你也可以用这笔回款投资产生的每个月的回款跟账户里的余额一起再去复投。

　　说得有点绕，打个比方你就明白了：就相当于你扔出去一个大雪球后，每个月都会滚回来一个小雪球，然后你把这个小雪球再扔出去，一个月后它会滚回来一个更小的雪球，然后你把这个更小的雪球跟大雪球身上滚回来的第二个小雪球捏一捏，捏成一个雪球再投出去，依次类推……

　　如果只考虑一种最简单的复投，每期回款都用作复投月月宝，则一共可以多得到10368元的利息。所以若投资50000元，回款的1634元每个月都复投，则一共可以获得19194元利息。

　　如果考虑以上那种复杂的复投，这笔利息还会更多。

　　当然，这会拉长你的投资期限，我也只是给你提供一种可行性方案。

　　如果小明想提前退出怎么办呢？

　　他可以选择

　　转让。

　　策略如下：

　　场景3：

　　小明投资10个月后，因想要出国旅游需要使用该笔资金，但产品还未到期不能全部立即退出，就选择了平台的债权转让功能。

　　策略1：折价转让。比如设置低于债权金额的转让价格，此时可以促使债权转让标的更快地转让出去，但同时转让人也需要作出一些让利。

　　小明设置好转让利率后，小黄同学在平台上看到了该产品，觉得转让价格比较低可得收益比较高且持有期限更短，所以就立即购买了小明转让的产品。小黄成功付款后，小明账户余额就收到了债权转让价款，通过这种方式变相地收回了自己剩余期限的所有本金，很开心地去远方看看了。

　　策略2：平价转让。设置债权转让价款为债权金额，收益率不变但期限变短，利于转让。

　　小明设置好转让利率后，小黄同学在平台上看到了该产品，觉得利率不变但持有期限更短，所以就购买了小明转让的产品。小黄成功付款后，小明账户余额就收到了债权转让价款，很开心地去远方看看了。

　　策略3：溢价转让。比如设置债权转让价格高于债权金额，。在债权标的紧张的情况下，可以选择该策略，债权转让人能够获得更多的收益。

　　小明设置好转让利率后，小黄同学在平台上看到了该产品，觉得利率虽然略低但当前债权紧张也没有找到更合适的可投产品，所以就购买了小明转让的产品。小黄成功付款后，小明账户余额就收到债权转让价款，很开心地去远方看看了。

　　总结一下月月宝的产品特点就是：

　　1、1个借款人可对接多个出借人，借款人认证信息透明。

　　2、产品期限长，收益高，91天可转的产品功能也间接解决了因产品期限过长，出借用户资金流动性的需求。

　　3、因是每月等额本息，对于投资者来说投资的本金是逐月减少，如要拿到投资本金历史年化11%的收益率，需将每月回款本金不断进行复投。

　　4、等额本息，每月收款，特别适合还每月房贷，车贷、消费分期等利息较低的贷款，这样还可以获得其中的息差收益。

　　例：小明作为白领一族，可能背着房贷。若去掉公积金抵消，每月仍需要还款1500元现金，小明投资月月宝产品后每月收到回款的1634元正好可以用于还房贷。

　　还有不清楚的

　　我们就来Q&A

　　1、 Q：出借人债权转让服务费是多少？

　　A：向债权转让人收取实际收到的债权转让价款全额的0.8%

　　2、 Q：提出转让申请后，一定会成功吗？

　　A：不一定。平台仅为债权转让方和受让方提供中介服务，并不承诺为每一个债权出让人成功完成转让。因此，在转让申请的预期时效内，出让人有债权无法成功转让的风险。

　　3、 Q：债权转让时间可设置多久？

　　A： 债权转让日由转让人自由设定，但仅能为申请债权转让日的后5个自然日内（不包含当日）。申请债权转让日至债权转让日之间， 受让方可以购买该债权，债权转让日前一日未募集满，产品自动下架，转让失败。债权转让日当天，出让方将获得资金，受让方将获得债权。债权转让日当天，如有回款，该资金归属于受让方。

　　4、 Q：债权转让价格如何设置？

　　A：转让人根据平台规则设置债权转让价格；设置的债权转让价格越高，则转让的成功率越低；设置的债权转让价格越低，则债权转让的成功率越高。

　　网贷有风险，出借需谨慎

　　本文中的历史年化收益及计算结果仅供参考，实际收益情况由您出借的借款项目还款情况决定。