8月13日，中国人民银行金融消费权益保护局发布了《2017 年中国普惠金融指标分析报告 》（以下简称《报告》）。2016年底，央行建立了中国普惠金融指标体系及填报制度。基于此，央行发布了上述《报告》，对于我国普惠领域个人信贷、小微企业贷款等问题进行了分析。

　　《报告》显示，在个人信贷方面，银行仍是居民获得借款的主要渠道，但银行以外的机构、平台是居民获得借款的重要补充。 2017年全国成年人在银行有贷款的比例为39.78%，在银行以外的机构、平台获得过借款的成年人比例为22.74%。

　　近年来，我国的个人贷款渠道呈多元发展态势。在银行之外，包括互联网银行，小贷机构，网贷平台等在内，一系列新型金融服务提供者的出现，一定程度上提高了城乡居民的金融服务可得性。

　　其中，网贷平台在服务于有融资需求的长尾客群时扮演了重要的角色。据零壹财经最新报告显示，截至2018年7月末，我国P2P网贷行业累计交易额达到了7.22万亿元，P2P待还余额为9080亿元。

　　与传统的间接融资模式相比，P2P的模式通过点对点得撮合出借人和借款人，能够提高融资效率，降低融资成本。

　　P2P平台的资产类别主要涉及车贷、个人 消费分期等泛消费性贷款，以及小微企业经营性贷款。在上述类别中，小微企业金融服务市场前景最为广阔。数据显示，如果要满足全球发展中国家全部中小微企业的潜在融资需求，所提供的融资供给规模就需要达到11.9万亿美元，现状却仅能满足正规中小微企业潜在融资需求的42%。

　　“中国约有7300万小型和微小型企业，但是他们能够充分享受到的金融资源是非常有限的。传统金融机构无法覆盖到的这部分巨大需求，使网贷行业拥有了很大的发展空间，它可以帮助小微客群更高效地获取社会闲置资本，从而更好地帮助他们经营和发展，为实体经济贡献力量。”人人贷联合创始人杨一夫在接受媒体采访时表示。

　　截至 2017 年末，我国普惠领域小微企业贷款余额 67738.95 亿元， 同比增长 9.79%;占人民币各项贷款余额 5.64%，占比较上年末低 0.15 个百分点。上述《报告》认为，一些省份部分企业经营效益较差，小微企业盈利能力下降，有效信贷需求不足。

　　在服务小微企业的融资需求时，类似于人人贷的一类网贷机构，以小微企业主的个人信用为核心做风险评估，搭建起了独特的风险管理和运营体系，以满足该客群的经营性信贷需求。据统计，人人贷平台上有80%的出借资金流入了实体经营领域。

　　杨一夫认为，网贷平台很重要的一点是要明确自身的定位，不仅仅是在商业环境中的定位，更重要的是在中国整体金融框架、社会框架下的定位。P2P应该成为传统金融机构的补充，而非直接竞争者。

　　理财有风险，投资需谨慎！